I’m sure most of us are concerned with the quality of our life after retirement, and we find that the approach of almost all people to prevent being broke at 65 or 70 follows a common pattern - go to college (or at least save enough money to go to college), find a high-paying job, set aside a part of their salary and put them in a bank or invest them in the hope that they will grow considerably in the future. Eu tenho certeza a maioria de nós estão preocupados com a qualidade da nossa vida após a aposentadoria, e nós achamos que a abordagem de quase todas as pessoas para evitar chegar a 65 ou 70 rompeu segue um padrão comum - ir à faculdade (ou, pelo menos, basta salvar dinheiro para ir ao colégio), encontramos uma alta dando emprego, anulou uma parte do seu salário e de pô-las em um banco ou investir-los na esperança de que eles vão crescer consideravelmente no futuro.

Unfortunately, this does not work for everybody all the time. Infelizmente, isso não funciona para toda a gente o tempo todo. While there are some people who might luck out in investments that give a high rate of return, others might not even be able to have a savings account (living hand to mouth as they barely make ends meet), and end up old, poor, and miserable. Apesar de existirem algumas pessoas que poderiam sorte nos investimentos que dar uma elevada taxa de retorno, outros poderiam não ser capaz de ter uma conta poupança (que vivem lado a boca, uma vez que quase não fazer cumprir extremidades), e acabam de idade, pobre, e miseráveis.

And this is what happens often! E isto é o que acontece muitas vezes!

So how can we steer clear of a possible retirement crisis? Então como é que podemos orientar claro de uma eventual reforma da crise? Financial planning is the key, and below are a few pointers that would bring you financial freedom. Planejamento financeiro é a chave, e abaixo estão alguns ponteiros que iria trazer-lhe liberdade financeira.

Establish your goals. Estabelecer seus objetivos.

Before anything else, you need to determine your financial goals, be it short-term or long-term. Antes de mais nada, você precisa para determinar o seu metas financeiras, seja ela de curto prazo ou de longo prazo. Are you planning to have a dream vacation? Você está planejando a ter um sonho férias? Buy a house? Comprar uma casa? A car? Um carro? Save for your children’s college education? Salvar para os seus filhos do colégio educação? Preparing for your retirement? Preparando para a sua reforma?

A clear-cut objective will give you the motivation to and drive to go through your financial plans. Um objectivo claro, dar-lhe-á a motivação para a unidade e passar por seus planos financeiros.

The basics: how to have the money? O básico: como fazer com que o dinheiro?

Once you have your goals in place, the first step towards financial freedom is to build your base. Depois de ter suas metas no lugar, o primeiro passo para a liberdade financeira é o de construir sua base. This means acquiring the funds or the money that you will cultivate in the long run. Isso significa adquirir os fundos ou o dinheiro que você irá cultivar, a longo prazo. There are two ways to do this: Há duas maneiras de fazer isso:

Borrow. Emprestar. The advantage to borrowing is that you can have the money that you need instantly. A vantagem à contracção de empréstimos é que você pode ter o dinheiro de que precisa instantaneamente. Newlyweds could have their dream house on the first year of their marriage by taking out a housing loan instead of having to wait 10-25 years to purchase it. Newlyweds poderia ter seu sonho em casa o primeiro ano de seu casamento com contratação de um empréstimo habitacional, em vez de terem de esperar 10-25 anos para comprá-lo. The disadvantage to borrowing is the idea of incurring a liability, the burden of having to pay an amount that is significantly greater than that which you have actually received. A desvantagem à contracção de empréstimos é a ideia de incorrer num passivo, o fardo de ter de pagar uma quantia que é significativamente maior do que aquela que lhe tenham efectivamente recebido.

Save. Salvar. Setting aside a certain amount of money in the form of savings might deter your future plans, but it offers a worry-free way of building up your base - it adds up to your assets, not your liabilities. Pondo de lado uma certa quantia de dinheiro, sob a forma de poupança poderia dissuadir seus planos futuros, mas sem preocupações, oferece uma maneira de construir a sua base - ele acrescenta-se a seus bens, e não o seu passivo.

Still, most people find it hard to save money and take the easy way out by borrowing. Ainda assim, a maior parte das pessoas têm dificuldade em poupar dinheiro e assumir a forma fácil a efeito pelos mutuários. The following are helpful hints on how to make saving work for you: A seguir, são dicas úteis sobre a forma de fazer poupança de trabalho para você:

Know your “bottom line”. Conheça o seu "bottom line".

The primary thing to do before you decide to save for the future is to know your regular cash flow - how much money are coming in and how much of them are going out. A principal coisa a fazer antes de decidir poupar para o futuro é a de saber o seu fluxo de tesouraria regular - quanto dinheiro estão próximos e, em grande parte da forma como eles estão indo para fora. A breakdown of your income and expenses, preferably on a monthly basis, would be a big help. A repartição das suas receitas e despesas, de preferência, numa base mensal, seria uma grande ajuda. You can construct a budget table that lists the following: Você pode construir um quadro orçamental que enumera as seguintes:

Income Renda
Salary Salário
Bonuses Bônus
Commissions Comissões
Interest income (from savings and other investments) Os juros (a partir de poupança e outros investimentos)
Rental income (from properties that are rented out) Aluguer de rendimento (a partir de propriedades que são alugados)
Social security and/or pension income Segurança Social e / ou pensão renda
Alimony, others Alimentos, outros
Expenses Despesas
Rent/mortgage Aluguel / hipoteca
Utilities (electric, phone, cable, etc.) Utilitários (elétrica, telefone, cabo, etc)
Food Alimento
Clothing Vestuário
Insurance payments (health, home, life, auto, etc.) Pagamentos de seguros (saúde, casa, vida, automóvel, etc)
Debt payments (credit card bills, child support, alimony, etc.) Dívida pagamentos (faturas de cartão de crédito, apoio infantil, alimentos, etc)
Health expenses (medical/dental) Saúde despesas (médicas / dentárias)
Childcare expenses (schooling, etc.) Puericultura despesas (escolaridade, etc)
Tax payments (income, property, etc.) Imposto pagamentos (renda, a propriedade, etc)
Transportation expenses (tolls, gas, car payments/maintenance, fare, etc.) Transportes despesas (pagamento de portagens, gás, carro pagamentos / manutenção, tarifa, etc)
Personal (allowances, etc.) Pessoal (subsídios, etc)
Recreation (vacation, etc.) Recreação (férias, etc)
Others (gifts, etc.) Outros (brindes, etc)

Subtracting your total income from your total expenses will yield your “bottom line”: Subtraindo a sua renda total de suas despesas totais irá produzir o seu "bottom line":

A positive net figure means that your income is greater than your expenditures, and this is the amount that you save given your existing income and spending habits. Um valor líquido positivo significa que o seu rendimento é maior que seu gasto, e esta é a quantia que você salve dado o seu rendimento e de hábitos já existentes.

A negative net figure, on the other hand, means that you do not have anything left to save - your expenditures are greater than your income. Um valor líquido negativo, por outro lado, significa que você não tem nada a salvar esquerda - seus gastos são maiores do que o seu rendimento. However, this would help you evaluate your spending habits to determine where you can cut back your expenses, like renting videos instead of going out to movie theaters, or dining at home instead of eating in restaurants. No entanto, isso ajudá-lo a avaliar seus hábitos para determinar onde é possível cortar suas despesas, como o aluguer de vídeos em vez de sair para cinemas, teatros, restaurantes ou em casa em vez de comer em restaurantes.

Your savings as your “expenses”. Suas economias como a sua "despesas".

Now that you know your bottom line, you can already have a ballpark figure of what you can save (say, in a month). Agora que você sabe que seu bottom line, você pode já ter um ballpark figura do que você pode salvar (digamos, em um mês). Knowing the amount that you have to save, stick to it. Conhecendo a quantia que você tem que salvar, pau para ela. The trick here is to view this amount as part of your expenditures, so the first thing to do once you receive your paycheck is to subtract the amount that you allot for savings before allocating the rest on your other expenses. O truque está aqui para ver este montante como parte de seus gastos, de forma a primeira coisa a fazer depois de receber o seu paycheck é a de subtrair o montante que lhe atribuem para a alocação da poupança antes de descanso em sua outras despesas.

Stay on track. Fique em pista.

Once you become used to the practice of saving a specific amount on a regular basis, do your best to keep on it. Depois de se tornar utilizados para a prática de guardar um montante específico numa base regular, fazer o seu melhor para manter a mesma. Although there are times of crises or urgent situations that may require you to deplete your savings (an urgent trip to the hospital, etc.), do not be disheartened. Apesar de haver momentos de crises ou de situações urgentes que possam obrigar a que empobrecem a sua poupança (urgente uma visita ao hospital, etc), não se desmotivada. Instead, learn to appreciate the value of your savings - that they are there, something that can be used in times of emergencies. Em vez disso, aprender a apreciar o valor de sua poupança - que estão lá, algo que pode ser usado em momentos de emergência. Just carry on with it, and try to stay on track. Basta proceder-lo e tentar permanecer na pista.

Your financial strategy: aim high or aim low? Sua estratégia financeira: objetivo alta ou baixa objectivo?

You now have the money - the task is to have it grow. Você tem agora o dinheiro - a tarefa é a de tê-la crescer. Are you going to put it in a bank or at the stock market? Você está indo para colocá-lo em um banco ou na bolsa? Before deciding which financial vehicles to use, you have to evaluate yourself to determine to which group you belong: Antes de decidir quais veículos financeiros a utilizar, você tem de avaliar-se a determinar a que grupo você pertence:

Conservative. Conservador. This group has a lower tolerance for risks. Este grupo tem uma menor tolerância para os riscos. They are more concerned with the preservation of their capital as well as the safety and stability of their investments, even if they mean lower yield. Eles estão mais preocupados com a preservação do seu capital social, bem como a segurança ea estabilidade dos seus investimentos, mesmo que eles significam menor rendimento.

Aggressive. Agressiva. This group has a high tolerance for risks. Este grupo tem uma alta tolerância a riscos. They are willing to brave the market ups and downs in exchange for higher (or maximum) returns. Eles estão dispostos a corajosa altos e baixos do mercado em troca de maior (ou no máximo) retorna.

Knowing your level of risk tolerance would help you choose the types of investments that suit you and your goals. Conhecendo o seu nível de risco tolerância iria ajudar você a escolher os tipos de investimentos que lhe servirem e suas metas.

Where to put your money? Quando a colocar o seu dinheiro?

Now you are ready to expand your money base. Agora você está pronto para expandir o seu dinheiro base. There are a number of investment opportunities to choose from, and some of them are listed below: Há uma série de oportunidades de investimento para escolher, e alguns deles estão listados abaixo:

1. Savings accounts Contas poupança
2. Money market deposit accounts Mercado monetário depósito contas
3. Certificates of Deposit (CDs) Certificados de Depósito (CD)
4. 401(k) Plans 401 (k) Planos
5. 403(b) Tax Sheltered Annuities (TSAs) 403 (b) Imposto protegido Annuities (CST)
6. Individual Retirement Arrangements (IRAs) Modalidades individuais Aposentadoria (IRAs)
7. Keogh Plans Keogh Planos
8. Stocks Ações
9. Bonds (Savings bonds, T-bills, Zero coupon bonds, Municipal bonds, Insured bonds, Convertible bonds, High-yield bonds) Bonds (Poupança obrigações, T-facturas de cupão zero, obrigações Municipal, Segurado obrigações, obrigações convertíveis, obrigações de alto rendimento)
10. Mutual Funds Fundos mútuos
11. Annuities Anuidades
12. Social Security Segurança Social
13. Life Insurance (Term, Whole, Universal, Variable) Life Insurance (Termo, inteiros, Universal, Variável)
14. Health Insurance Seguro de Saúde
15. Disability Insurance Seguro de invalidez
16. Long Term Care Insurance Cuidados de longa duração seguro
17. Homeowners Insurance Seguros imóveis
18. Auto Insurance Seguro automotivo
19. Estate Planning Estate Planning

Additional pieces of advice: Adicional pedaços de consultoria:

A rule of thumb: diversify. Uma regra de ouro: diversificar. When investing your money, it is not advisable to “put all your eggs in one basket.” Spread it out across several types of investments so that you can have other options when one of them is no longer working out well. Ao investir seu dinheiro, não é aconselhável para "colocar todos os ovos em uma cesta." Espalhe-o em vários tipos de investimentos, para que você possa ter outras opções quando um deles já não está trabalhando bem para fora.

Never put your money on something that you do not fully understand. Nunca colocar seu dinheiro em algo que você não compreendo perfeitamente. Study them carefully. Estudo-las com cuidado. Ask questions. Faça perguntas. Seek advice if you must. Se você deve procurar aconselhamento.

Take your time. Leve o seu tempo. Do not pressure yourself when making decisions. Não pressão momento de tomar decisões sozinho.

See? Veja? Earning money is so easy. É tão fácil ganhar dinheiro. With these guidelines, you no longer have to worry about not having enough money for retirement. Com essas diretrizes, você já não tem que se preocupar em não ter dinheiro suficiente para a aposentadoria. To quote: Para citar:

“Once the laws of getting rich are learned and obeyed by anyone,that person will get rich with mathematical certainty.” — Wallace D. Wattles "Depois que as leis de ficar rico são aprendidas e respeitadas por alguém, essa pessoa vai receber ricos com certeza matemática." - Wallace D. barbilhões

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